Bancos coletam, intermedeiam e aplicam recursos de terceiros no mercado. São intermediários de crédito. De um lado, o banco é devedor pela aplicação feita pelos investidores; de outro lado, é credor pela aplicação de recursos captados. É uma operação ativa. O banco pratica uma operação de crédito (mútuo), em que concede um prazo e cobra juros. Na operação bancária há o “spread” - diferença entre o custo da captação e o da aplicação dos recursos coletados do mercado. A empresa de factoring, diferentemente do banco, trabalha com recursos próprios. Ela não capta recursos de terceiros e não empresta dinheiro. A factoring compra títulos de crédito, como duplicatas, cheques e direitos de contrato, de empresas que realizaram vendas a prazo. E nessa operação de compra, paga à vista o dinheiro que as empresas têm a receber dali a um tempo. As agências de factoring (fomento comercial) também prestam serviços de gestão de contas, inclusive cobrança.

É possível abrir a empresa de fomento comercial sozinho. No entanto, além dos recursos necessários para o capital de giro, é preciso montar um plano de negócios, estabelecer a estrutura operacional da empresa, contratar e treinar todos os funcionários, investir na divulgação e contratar suporte jurídico ou um escritório para ter suporte jurídico nas operações. A franquia de factoring, por sua vez, vem com o modelo de negócio pronto, testado e aprovado. Tem a marca consolidada, já é referência no mercado, oferece treinamentos e dá suporte ao franqueado em todas as áreas: montagem, divulgação, contabilidade, operacional, comercial, assuntos jurídicos, sistema etc.

Você pode abrir uma factoring sozinho, constituindo uma Empresa Individual de Responsabilidade Limitada (Eireli). A modalidade não exige participação de um sócio e permite que o proprietário separe os bens e obrigações da empresa dos seus recursos privados. No entanto, é preciso ter um capital mínimo de pelo menos 100 vezes o valor do salário mínimo para a abertura da empresa. Todas as outras regras para abrir uma factoring são as mesmas estabelecidas para qualquer outra empresa comercial. Também não é necessário obter autorização do Banco Central para atuar, porque o fomento comercial é uma atividade não-bancária.

Caso o seu objetivo seja comandar o próprio negócio, o modelo de franquia permite que você tenha uma atuação ativa na rotina da empresa, cuidando da administração da agência, da gestão da equipe e da carteira de clientes, por exemplo. Mas pode ficar tranquilo(a) que você e os seus colaboradores nunca estarão sozinhos. A rede Federal Invest oferece consultoria em todas as etapas do negócio, suporte comercial, jurídico e de contabilidade. Toda a estrutura da rede para publicidade, marketing e assessoria de imprensa também fica à disposição.

Sim. Você pode ser apenas um dos sócios ou contratar alguém para administrar a agência. Se escolher a segunda opção, precisa encontrar um profissional com o perfil desejado e fazer a contratação. O mercado de factoring está em expansão e representa uma excelente oportunidade de negócio, mas exige muita dedicação. Entender o funcionamento do factoring, identificar as necessidades dos clientes, propor soluções e observar as mudanças do mercado são essenciais para elevar a rentabilidade. Por isso, se envolver na gestão da franquia é o mais indicado.

A principal atividade da factoring é a antecipação de recebíveis de cheques e duplicatas de empresas. Embora por si só ela seja suficiente para um bom retorno financeiro, trabalhar com outros produtos da rede Federal Invest é a chave para conquistar ganhos ainda maiores. Serviços como a antecipação de vendas realizadas no cartão de crédito, por exemplo, são formas de diversificar os ganhos com factoring. Outra possibilidade é atender empresas que estão crescendo e precisam antecipar recebíveis de maior valor. Para isso, existe o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) da Federal Invest. Com ele, é possível antecipar uma duplicata ou direito de contrato de alto valor. A gestão de contas a pagar e receber é outro serviço a ser oferecido pela factoring para diversificar ganhos e também estreitar o relacionamento com os clientes. Nesse serviço, a factoring assume tarefas rotineiras do cliente como emissão e pagamento de boletos, controle e cobrança de clientes e acompanhamento dos prazos para pagar todas as contas em dia. A Federal Invest oferece ainda crédito com garantia imobiliária (que atende inclusive pessoas físicas), operações de câmbio e revenda de produtos Serasa Experian. Com a diversificação das fontes de receita da sua franquia, equipe motivada, estrutura de custos enxuta e o atendimento personalizado para cada cliente, você tem todos os componentes necessários para obter o máximo retorno do seu investimento.

O retorno de qualquer investimento sempre depende de algumas variáveis. No caso da franquia de factoring, uma vantagem é ter um modelo de negócio consolidado e com projeções de retorno de investimento mais seguras, porque tem como base um amplo histórico de atuação. As franquias da Federal Invest, por exemplo, trabalham com um capital de giro de R$ 500 mil para operações, taxa de franquia de R$ 100 mil e um valor estimado em R$ 30 mil para custos com montagem, abertura e inauguração de uma agência física. Considerando esses valores, o prazo estabelecido para o retorno do investimento é de 12 meses. Esse prazo é relativamente curto se comparado a opções de negócio na área comercial e financeira, o que coloca a franquia de factoring no topo dos negócios rentáveis do mercado. Comparando com investimentos em produtos financeiros, o retorno é ainda maior. Para garantir que a gestão da franquia está sendo feita de maneira correta, auxiliar na captação de clientes e resolução de problemas na rotina, a equipe da rede Federal Invest está sempre disponível para ajudar. Com o apoio de profissionais especializados, é mais seguro e rápido superar qualquer problema no meio do caminho e conquistar o retorno desejado.

É comum ter receio de não conseguir montar uma carteira de clientes. Principalmente para quem abre o próprio negócio pela primeira vez. Mas você já parou para pensar em como os empreendedores de franquia de factoring estão se multiplicando pelo país? Isso é possível porque a rede Federal Invest, além de dar todo o apoio na divulgação e ser uma marca consolidada em todas as regiões do país, oferece serviços específicos para ajudar a construir e ampliar a carteira de clientes. Existe ainda a opção de fazer operações compartilhadas entre os franqueados. A estrutura da rede permite que essa parceria ajude a ampliar a carteira de clientes dos investidores sem canibalizar o negócio. O treinamento oferecido aos funcionários também ajuda a preparar a sua equipe para atrair e reter clientes, convertendo os atendimentos em operações e indicações para novos negócios. Além dessas alternativas, você ainda poderá captar clientes por meio dos produtos oferecidos pela Federal Invest, como antecipação de vendas em cartão com máquina própria (FIT), FIDC, crédito imobiliário, câmbio e produtos Serasa Experian.

O processo é relativamente simples se você optar pela franquia. As equipes jurídica, contábil e de consultoria da rede vão garantir um andamento mais rápido e seguro para abrir as portas do seu negócio próprio. Veja a seguir quais os passos para ter uma agência franqueada Federal Invest: 1º passo: você faz o pré-cadastro no site da Federal Invest; 2º passo: um consultor entra em contato e fornece o formulário de pré-qualificação; 3º passo: você preenche e devolve o formulário de pré-qualificação; 4º passo: a Federal Invest agenda uma reunião para apresentar o modelo de negócio; 5º passo: a rede disponibiliza a Circular de Oferta de Franquias (COF) com todas as taxas a serem cobradas na franquia; 6º passo: ambas as partes formalizam o interesse no negócio; 7º passo: você fornece os documentos e formulários preenchidos; 8º passo: a Federal Invest recebe e avalia todos os documentos entregues; 9º passo: a rede aprova e elabora o contrato de franquia; 10º passo: ambas as partes assinam o contrato; 11º passo: o ponto comercial é definido em um acordo entre as partes; 12º passo: você e os funcionários da agência recebem treinamento; 13º passo: a proposta de comunicação visual para a unidade é apresentada; 14º passo: a agência é montada e entregue para o franqueado; 15º passo: a agência é inaugurada com o acompanhamento da Federal Invest. É importante lembrar que a equipe da Federal Invest fica sempre disponível para responder todas as perguntas dos potenciais investidores e franqueados. Com essa parceria, você não terá problemas para abrir e manter a gestão do negócio em ordem.

As empresas de factoring são obrigadas a adotar o regime de lucro real, conforme estabelecido pela Lei 9.430/96. Os impostos incidentes são o ISS, municipal, e PIS, Cofins, Imposto de Renda Pessoa Jurídica e Contribuição Social sobre o Lucro Líquido (CSLL), federais. Embora as factorings não sejam instituições bancárias, elas também pagam o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

O maior risco é a inadimplência nos títulos antecipados. Por isso é imprescindível uma ampla e profunda análise do perfil de crédito do cliente (cedente) e do sacado - o consumidor que originou o título e realizará o pagamento da conta. Outros riscos são os mesmos de qualquer empresa, que precisa manter as declarações de imposto em dia, recolher os tributos adequadamente, seguir a legislação trabalhista e fazer o controle contábil do negócio. Para todas essas obrigações, a rede Federal Invest oferece suporte especializado com uma equipe multifuncional.